张起鹏
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国内宠物保险市场痛点显著 数字化成为大趋势
宠物保险是 2021 年宠物行业中非常值得瞩目的领域。国外一些以宠物保险业务为主的初创公司，吸引了大量的资本融资。从各国宠物保险的渗透率和市场规模的矩阵图看，中国宠物市场大，目前宠物保险渗透率低，拥有广大的前景。
但从目前中国市场看，宠物保险表现得不尽如人意。主要有以下几个原因：消费者投保意识不强、理赔程序繁琐效率低下、存在道德风险、保险公司数字化创新能力不足等等。
那么，如何借鉴国外成熟的发展经验，帮助中国的宠物保险的发展呢？
首先，对于保险行业来说，亟需全面拥抱科技，数码化是大趋势。数字产品基于这些准则才能让产品吸引年轻一代：毫不费劲的数码体验，快速理赔支付，社区和归属感。?传统的宠物保险公司为了能与新兴供应商竞争，他们需要提供一个简单的无缝链接的数字客户体验。年轻一代如果与他们的保险公司没有完美的端到端用户体验，他们会毫不犹豫地选择换保险。
目前在国内市场宠物保险产品普遍存在性价比不高、赔付程序麻烦、限制多、审核慢等问题，这些都是劝退宠物主人买保险的理由。甚至还有用户不小心买到 “假保险”，用处处踩雷来形容不为过。
另一方面宠物医院过度医疗、没有规范透明的医疗体系和价格、保险公司风控不严格的话容易亏本等等；相较于国际流行的芯片植入，目前国内尚无一套通用的宠物身份验证法，宠物身份验证难，也让保险公司面临的骗保风险居高不下。
而最为关键的地方，是用户对宠物保险的认知度不够，很多人听都没听过，保险公司的市场教育成本很高，获客困难，市场便难以打开。从国际上的最佳实践看，软件公司和新市场玩家正在用数字化创新进行流程简化和自动化。数据可以优化保单的定价和理赔管理。比如某些品种的宠物更容易受到先天性疾病的影响。
此外，中国的宠物保险发展还处在初级阶段，但是随着宠物行业在中国的持续发展，一些传统的保险公司和新兴的保险科技初创公司都瞄准了宠物保险这个赛道，未来的增长潜力巨大。
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